imToken 开创者:钱包视角考虑 去中心化的金融 进步的机会与挑战业界

/ 发布时间 / 2021-09-20
10月26日,imToken开创者Ben在IOSG主办的第七届OldFriendsReunion活动中推荐了「从钱包视角看去中心化的金融终极状况」,虽然时间已经过去一个月,但推荐内容不过时,特别在目前的行情下。...

Ben He,imToken 开创者

大家整理了文字稿,以下为演讲原文(有微调):

Hello,大伙好。我是 imToken 开创者 Ben。今天很荣幸以远程的方法来参加 IOSG 在上海举办的 去中心化的金融 Summit。疫情确实限制着大家去线下参加活动的机会,但大家依旧可以在线维持连接。今天来了很多东西方的 去中心化的金融 项目,期望跟大伙交流学习。

今天我给大伙带来的推荐主题是 从钱包视角看 去中心化的金融 终极状况 。

imToken,相信大伙已经很熟悉,大家在 2021 年创立,专注做去中心化数字钱包,期望塑造一款安全放心、容易好使的数字资产管理工具,可以帮更多一般用户管理好我们的数字资产,可以让大伙去体验区块链这个新技术带来的全新品和服务。

四年多的时间,区块链行业进步突飞猛进。尤其是ETH,它在 2021 年以世界计算机的愿景出发,在这台世界计算机之上拥有了图灵完备的智能合约。ETH作为吸引区块链这块新国内移民的杀手锏,已经成功吸引了很多的人才参与到生态建设中来。

在这四年里,大家看到了像 ERC20 如此的代币标准出现,在 2021 年大家也看到 1C0 给这个行业带来很大的刺激,这种方法也给到了不少项目方资金支持,使他们可以去推进区块链基础设施的进步。然后在 2021 年 ERC721 NFT 非同质化代币标准也得到了一些实践,像 CryptoKitties,包括目前的 以太坊域名服务 都是以 NFT 的方法呈现。再到 2021 年到今天,大家也看到整个 去中心化的金融 在智能合约之上构建的区块链金融,开放式金融得到了很长足的进步,整个生态处于一派兴盛的景象,这也是大家今天来探讨的主要话题。

这部分区块链技术的演进不能离开参与到生态一同建设中的大家,大家称为 builder,包括像开发者、研究者、机制设计者等等。区块链允许大家从各方面都可以去以开源开放的方法参与到互联网,这也是区块链的魔力所在。它是一个完全开放式的互联网,大家都可以来参与建设。它的整个开源开放的精神,可以让更多的开发者在前人的成就之上去迭代改进。同样,现在区块链很普及时尚的是社区治理的机制,它可以汇集群体智慧,不断地突破革新。从这个角度看, 区块链是真的用技术在推进改变世界 。

这是 IOSG Ventures 收拾的ETH生态全景图,大家可以看到目前已经有数百个项目和团队在不一样的范围塑造这部分应用协议和商品。正是由于这部分强大的开发者社区,区块链才能不断向前进步。

从另外一个视角:用户。我觉得「用户」应该是开发者创造革新的动机,也应该是创导致果的最后目的。由于大家需要通过技术来塑造商品,服务到用户,让更多人可以去享受新技术带来的一些福利,改变这部分人的生活。

从钱包视角大家可以更直观看到商品和用户之间的契合点或者代沟。所以今天我更多会从钱包的用户视角来看一看区块链现在进步的近况,与近期蓬勃进步的 去中心化的金融 所面临的挑战。当然这里面最为要紧的就是大家说的商品客户体验,它是区块链技术能否主流化的一个要紧条件。

私钥本身是一个很技术性的定义,所以要让一般用户去消化理解私钥的原理和用途是很难的一件事情。假如他不可以非常不错的理解,也就非常难真的可以很安全地保管好私钥。

但作为去中心化钱包,imToken 一直还是很坚持通过普及教育,让用户渐渐理解私钥,去理解掌控私钥的一系列的保障手段。但这不止是一个纯粹的技术问题,它是技术、安全与商品体验的一个权衡问题。

从行业的角度来讲,大家看到私钥的解决方法也有不一样的种类。譬如中心化交易平台这种完全推广托管的方法帮用户管理私钥,也就是用户的资产是交给第三方保管,这种方法还是会有一系列潜在的黑天鹅事件或风险,所以大家更想积极去推进非推广托管的方法,也就是让用户自己掌控我们的数字资产。

在ETH生态,大家看到一些很有趣的尝试,譬如智能合约钱包通过把竞价推广账户和私钥解耦,然后在ETH的智能合约上呈现竞价推广账户,让用户管理我们的数字资产,包括可以去设置一系列的控制权限,然后把私钥藏在整个软件端,让用户无感知。当他真的出现了丢失的问题时,也有共管人或者是叫守护人,可以去帮用户去找回恢复竞价推广账户的控制权。

还有像 TSS (门限私钥)的分片技术也在不断实验落地,这个技术目前主要还是在一些大机构上尝试。作为多签共管的方法,TSS 是一个愈加安全的数字资产管理策略,但在客户体验上,还需要不断地演进。

整个 去中心化的金融 伴随流动性挖矿带来了很多用户,推进矿工费不断上涨。大家看到矿工费从几个几十个 gwei 一直涨到了几百上千,致使一笔买卖上链要几十美金的本钱,这对于用户来讲是很大的负担。不仅仅是本钱高,在用户层面还有其他的直观感受,譬如说买卖打包特别慢,尤其是在长期等待后,假如买卖仍然失败,还会致使矿工费本钱的浪费。

这个问题的核心点在于整个ETH互联网的吞吐量,是一个关于可拓展性的问题。在解决方法上,短期层面矿工已经做出了一些行动,把原来 1000 万的 GasLimit 吞吐量增加到了 1300 万,但也是杯水车薪,不可以起到太大的帮忙。ETH 2.0 本质上也是为知道决可拓展性的问题,现在 Eth3 还在推进落地的过程中。相对中期的解决方法是社区的 Layer 2,这个策略是期望把一些应用和服务迁移到ETH的 Layer 2 互联网上,缓解ETH Layer 1 的重压。

除去矿工费本钱以外,其实矿工费本身也是一个非常大的门槛。对于新用户而言,假如没 以太币 其实是寸步难行的,由于任何一个上链的行为都需要消耗 以太币 来支付矿工费。

所以现阶段来看,对于这个问题也有一系列的解决方法。譬如像 Meta-Transaction 和 GasStationNetwork,这部分都是通过代付机制,让用户可以在没 以太币 的状况下,通过第三方帮他代付矿工费,对应的,用户需要支付我们的其他代币。另外还有 Gasless Token 如此的新标准出现,让用户可以通过在链下钱包签名授权的方法,让第三方(relayer)的互联网帮用户去做代币的转账。

在这方面,imToken 也阶段性的提出了一个解决方法: 矿工费加油站 ,期望去帮大家的用户解决这个门槛问题。通过 imToken 「浏览」页面的矿工费加油站,用户即便没 以太币,也可以通过这个功能迅速将我们的其他代币兑换为 以太币,以便后续的链上买卖行为。

大家知晓 去中心化的金融 主如果通过智能合约在链上达成金融工程,这是智能合约带来的一个很强大的优势。去中心化的金融 作为一个开放式无许可的协议互联网,其他人都可以去用服务,同时任何项目方也可以通过组合的方法去整理这部分协议,来塑造新的商品。大家把如此的形式叫做 Money Lego (货币乐高)。

ETH互联网里代币本身是一个很好的经济勉励机制,可以去帮项目方做冷启动,吸引早期的流动性或者用户。但在这部分协议之间,大家无限地编织组合,势必带来复杂性的问题。

举例:用户通过超额抵押的方法,把 以太币 质押到 Maker 协议中发行出稳定币 Dai,然后把 Dai 存入到 Compound 借贷协议获得利息。这个时候 Compound 会返给用户 cDai (存款凭证),用户还可以把 cDai 放到像 PoolTogether (无损彩票) 如此的应用里。然后 PoolTogether 也会返回一个叫 poolDai 的代币给到用户。

从这里,大家可以看到用户的 以太币 变成了 Dai 再到 cDai 最后到 poolDai,涉及到了四个 代币,然后这里面涉及到了三个互联网协议的组合,所以整体如此的协议组合会带来更大的系统性风险。而且如此的组合可能会引发一些不容易被安全审计所发现的攻击向量,放大了整个系统性的风险。而这个系统的健壮性也变成了一个木桶效应,最弱的协议可能决定了整体的安全等级。

有兴趣的同学可以再认识下 Yearn,也是一个典型的层层交错的协议组合后的复杂系统。参与其中就像步入迷宫一样。

我感觉如此的复杂性对于一般用户而言是望而却步的,由于他可能玩到最后根本不知晓我们的资产在什么地方,也会忘了自己过去在什么协议做了什么样的授权,将来会给他带来什么样的风险。所以假如 去中心化的金融 是如此的一个状况,大家不言而喻,它只能服务到少数的专业从业职员。

在刚刚提到的三大挑战之下,去中心化的金融 会往什么方向演进,它最后会呈现出来的状况是什么样的呢?

第一还是要解决可拓展性的问题。由于整体互联网的负载和扩展能力决定了它将来可以承载的经济体量,与它将来可以去承载的用户规模。大家看到目前ETH的业务承载能力已经达到了极限,不少业务在资源的角逐中已经被动地被排挤出去了,或者是主动切换到了别的互联网。所以ETH非常早就规划了 2.0 的计划,期望通过分片扩容的策略解决ETH Layer 1 的扩展性问题。关于这个方面,现在主如果ETH基金会在积极推进。

对于社区而言,近期大家看到很多的 Layer 2 解决方法,譬如像 ZK-Rollup,OP-Rollup ,Plasma 等在积极推进扩容解决方法,也有一些项目已经达到了上主网的里程碑,但现在还是处于一个技术验证的状况,需要有更多的生态应用和用户迁移到 Layer 2 上。

但从面向用户的钱包的角度,大家感觉目前整体的进步路径,无论是 Layer 1 还是 Layer 2,都是一个很割裂的状况。大家刚刚讲到 Layer 2,它有不一样的解决路径,但大家并不知晓最后会以什么样的一个技术路径落地,所以将来的整个互联网应该是是各种解决方法并存的一个状况。 对于钱包如此一个面向用户的基础设施,我感觉肯定是会在钱包应用这一层去形成如此一个互联网的聚合层 。

大家称这一层为 Omni layer ,在这一层大家期望去解决刚刚提到的一系列的问题,大家期望它可以 解决用户竞价推广账户跟私钥的问题 ,尤其是解决不同互联网、不同链的整个竞价推广账户间割裂的问题,同时大家也期望在 Omni layer 上可以去解决私钥挑战的问题,也要帮用户去 解决他用互联网时的成本问题、跟互联网交互的效率问题 ,还有 参与到互联网活动时的复杂性问题 。

这一系列的问题得到缓解或者说解决,大家才有期望说可以让更广泛的更主流的这部分一般用户去积极拥抱这项新技术,去用区块链带来的新应用和服务。

所以关于最后呈现的状况,大家可以看到 Layer 1 可能主要来保障底层资产的安全,包括整个数据在链上的状况和最后确定性,然后在 Layer 2 解决可拓展性的问题,让低本钱、高效率的互联网可以满足普罗大家的平时用需要。

大家觉得现在大多数复杂的 去中心化的金融 协议不太适用于一般用户,不管它是在 Layer 1 还是在 Layer 2 上去部署,对于一般用户而言,他们可能只须容易地持有代币就好了。也就是说 去中心化的金融 的金融工程最后对一般用户所呈现的状况可能只不过一个代币,这个代币是服务的抽象化和对象化,它也是面向用户的最好的表达方法。

Token (代币)

代币作为一个最小的经济单元,可以帮整个 去中心化的金融 在复杂性危机之下去避免掉一系列的问题。

譬如说像预测市场,它也可以去发行一些预测的代币,近期 Gnosis 就美国大选发行了两个代币,一个叫 yes trump,一个叫 no trump。所以假如你想猜美国大选的结果,就可以通过购买代币的方法来参与。这个就是大家说的用户可以通过代币的方法参与到互联网的金融活动中去。

对于用户而言,这种极简的方法对应的状况只有两种,有或没。「有」这个状况就意味着用户持有代币,有权参与 去中心化的金融 协议里面的各种服务和应用,或者是把代币转移出去进行交换,要么是换回另一种代币,要么是换了一个产品和服务回来。

所以综合起来,大家期望看到的是用户可以在 Omni layer 这个互联网层以持有代币的方法间接地参与 去中心化的金融。这种模式下,它的原生资产很安全地保管在 Layer 2 上面。去中心化的金融 协议或服务提供方在 Layer 2 以 warp token (锚定代币) 的方法把它发行出来,让用户可以很简单地持有。同时这部分 wrap token 也可以在 Layer 2 的互联网里特别高效低本钱地流转。

今天我带给大伙的推荐主如果大家在 imToken 工作过程中对于 去中心化的金融 将来进步,区块链将来进步的一些猜想,大家拭目以待。

最后大家也期望各位区块链生态的参与者,一块儿协同创造,然后一同迎接这部分挑战。今天的推荐就到这里,谢谢大伙。

10 月 26 日,imToken 开创者 Ben 在 IOSG 主办的第七届 Old Friends Reunion 活动中推荐了「从钱包视角看 去中心化的金融 终极状况」,虽然时间已经过去一个月,但推荐内容不过时,特别在目前的行情下。

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